Retraite au Smic : combien touche-t-on, base et complémentaire ?

Combien touche-t-on à la retraite après une carrière au Smic ?

Il n'existe pas de montant unique. Votre retraite dépend de vos trimestres, de votre âge de départ et de vos salaires année après année. Elle se compose de deux parts :

• la retraite de base, versée par l'Assurance retraite (ou la MSA pour les salariés agricoles), calculée sur votre salaire moyen ;
• la retraite complémentaire, versée par l'Agirc-Arrco, calculée en points.

Un repère officiel existe. En 2023, le gouvernement estimait qu'une carrière complète au Smic, à temps plein, donnait au total « un peu moins de 1 200 € par mois », soit 85 % du Smic net de l'époque. C'était une estimation pour un cas type, pas un montant garanti.

Pour une estimation selon votre carrière, utilisez le simulateur de retraite selon vos trimestres en choisissant le Smic comme salaire.

La retraite de base d'un smicard

La retraite de base se calcule ainsi :

salaire annuel moyen × taux × vos trimestres ÷ trimestres demandés pour votre génération

• Le salaire annuel moyen est la moyenne de vos 25 meilleures années de salaire brut, revalorisées pour tenir compte de la hausse des prix.
• Le taux est de 50 % si vous avez tous vos trimestres, ou si vous partez à 67 ans. Il est plus bas sinon : c'est la décote.
• Le prorata réduit la retraite s'il vous manque des trimestres.

Au Smic, ce calcul donne une retraite de base modeste. C'est là qu'intervient le minimum contributif. Si vous partez au taux plein et que votre retraite de base calculée est plus faible, la caisse la relève jusqu'à ce minimum. Avec tous les trimestres demandés pour votre génération, tous cotisés, il atteint 903,93 € brut par mois en 2026. La part majorée de ce minimum exige au moins 120 trimestres cotisés, et elle est réduite si une partie de vos trimestres ne l'est pas, par exemple des périodes de chômage.

Deux conditions à connaître :

• il faut avoir demandé toutes vos retraites, de base et complémentaires ;
• le minimum est réduit si le total de toutes vos retraites dépasse 1 444,89 € brut par mois.

Le calcul détaillé est sur la page minimum contributif, et les conditions des 120 trimestres sur la page minimum contributif majoré.

La retraite complémentaire au Smic : combien de points par an ?

La retraite complémentaire Agirc-Arrco fonctionne avec des points. Chaque année, une partie de votre salaire brut achète des points :

points de l'année = salaire brut de l'année × 6,2 % ÷ prix du point

En 2026, le prix d'un point est de 20,1877 €. À la retraite, chaque point vous rapporte 1,4386 € brut par an. Votre retraite complémentaire est égale à vos points multipliés par cette valeur.

Une année entière payée au Smic actuel (1 867,02 € brut par mois) rapporte environ 69 points. Cela fait environ 98,99 € de retraite complémentaire brute par an, soit 8,25 € par mois, pour cette seule année de travail.

Ce calcul vaut pour une année. Sur une carrière, ce sont les points de chaque année qui s'additionnent, et le nombre de points gagnés au Smic a varié d'une année à l'autre. Votre total de points figure sur votre relevé de carrière.

Trois règles à connaître :

• pas de minimum : la retraite complémentaire dépend uniquement de vos points ;
• une hausse décidée par l'Agirc-Arrco, qui n'est pas automatique : 1,4 % au 1er novembre 2026 ;
• une baisse définitive si vous partez sans le taux plein de votre retraite de base, avant 67 ans. Le détail est sur la page carrière incomplète.

Les 85 % du Smic net : un objectif, pas une garantie

Aucune loi ne garantit 85 % du Smic net à chaque retraité. La loi fixe un objectif. Chaque année, le comité de suivi des retraites vérifie si un salarié payé au Smic à temps complet, avec tous ses trimestres, touche au moins 85 % du Smic net, retraite de base et complémentaire réunies (article L114-4 du code de la sécurité sociale).

À titre de repère, le Smic net à temps plein est de 1 477,93 € par mois depuis le 1er juin 2026. Appliqué à ce montant, l'objectif de 85 % représente 1 256,24 € par mois. Ce n'est pas un montant officiel de retraite, seulement un ordre de grandeur de l'objectif.

Un autre chiffre circule en octobre 2026. Le projet de budget de la Sécurité sociale pour 2027 prévoit de réserver la hausse complète des retraites, en 2027, aux personnes dont le total des retraites ne dépasse pas 1 260 € par mois. Ce texte n'est pas encore voté, et ce seuil n'est pas un minimum garanti. Le point sur les hausses est sur la page revalorisation des petites retraites.

Quelle retraite pour un salaire de 1 500 € net ?

Un salaire de 1 500 € net par mois, à temps plein, est proche du Smic net actuel. Mais votre retraite ne dépend pas de votre dernier salaire. Elle dépend de toute votre carrière. La même question se pose pour 1 000, 1 200 ou 1 600 € net. Pour l'estimer, il vous faut :

1. votre salaire brut, et non net : c'est lui qui sert au calcul. Il figure sur votre bulletin de paie ;
2. vos trimestres validés, sur votre relevé de carrière ;
3. votre âge de départ, qui décide d'une éventuelle décote.

Entrez ces informations dans le simulateur de retraite selon vos trimestres, avec votre salaire brut moyen. Pour une estimation fondée sur votre carrière réelle, consultez aussi votre compte retraite sur info-retraite.fr.

Les montants de retraite sont bruts. Des prélèvements sociaux s'y appliquent selon votre revenu fiscal de référence. Si vous touchez l'ASPA, vous n'en payez aucun. Voyez la page ASPA nette.

Temps partiel au Smic : ce qui change

Vos trimestres restent validés si votre salaire de l'année est suffisant : 1 803 € brut par trimestre en 2026, avec 4 trimestres au plus par an. Voyez le salaire minimum pour valider un trimestre.

Votre retraite de base calculée est plus faible, car votre salaire moyen est plus bas. Mais le minimum contributif dépend de vos trimestres, pas de votre salaire. Avec une carrière complète au taux plein, il vous relève au même niveau qu'un salarié à temps plein.

Votre retraite complémentaire est plus faible, car vos points sont calculés sur votre salaire réel.

Si votre retraite reste sous le plafond de l'ASPA

Avec des temps partiels ou une carrière incomplète, le total de vos retraites peut rester faible. L'allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) complète alors vos ressources jusqu'à 1 043,59 € par mois si vous vivez seul, à partir de 65 ans. Elle n'est pas automatique : il faut la demander.

Retraites et pensions par mois

900,00 €

Ressources retenues par mois

900,00 €

Plafond personne seule

1 043,59 €

ASPA par mois

143,59 €

D'autres aides existent pour les petites retraites : complémentaire santé, taxe foncière, énergie. Elles sont présentées sur la page aides pour les petites retraites.